Comment profiter de la baisse des taux de crédit immobilier?

Vous pouvez cliquer ici pour visualiser la lettre d’information patrimoniale de ce 3ème trimestre. Vous y trouverez abordés les thèmes suivants :

–          Comment profiter de la baisse des taux des crédits immobiliers ;

–          Un point sur les dernières évolutions en matière de retraite ;

–          Un dossier sur les distinctions entre PACS et mariage.

 

Agréable lecture.

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Crédit aux PME

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Les nouvelles règles fiscales pour 2016

Bonjour,

 

Je vous invite à télécharger ici la lettre d’information patrimoniale de ce 1er trimestre. Vous y trouverez abordés les thèmes suivants :

–          Des nouvelles règles fiscales pour 2016 ;

–          La suite du dossier sur la location meublée (voir la lettre du 4èmetrimestre dernier pour la 1ère partie du dossier) ;

–          Un focus sur

  1. Le plan de sauvegarde des régimes complémentaires de retraite AGIRC et ARRCO ;
  2. Les nouvelles règles en matière de gestion des biens des mineurs et des personnes âgées.

 

Je vous en souhaite une agréable lecture.

 

Cordialement,

 

Franck HADDAD
CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
184 Avenue de Verdun Tel  : +33 (0) 6.64.30.70.23
92130 Issy-les-Moulineaux Fax : +33 (0) 9.55.61.55.50
franck.haddad@ellipsepatrimoine.com  
www.ellipsepatrimoine.com  

 

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Lettre d’informations patrimoniales

Vous pouvez télécharger ici la lettre d’informations patrimoniales de ce quatrième trimestre. Vous y trouverez abordés les thèmes suivants:

–          Un point sur les ajustements patrimoniaux initiés par la loi Macron ;

–          Un dossier sur la location meublée ;

–          Un focus sur :

  • Les délais de versement de capitaux décès par une compagnie d’assurance aux bénéficiaires ;
  • La validité des prélèvements sociaux au fil de l’eau en assurance vie ;
  • L’option fiscale à retenir lors d’un rachat sur un contrat d’assurance vie.

 

Vous en souhaitant une agréable lecture.

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Professionnels

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La lettre de notre CGP

Bonjour,

 

Je vous invite à télécharger ici la lettre d’information patrimoniale de ce troisième trimestre. Vous y trouverez abordés les thèmes suivants :

–          Un dossier sur l’assurance vie et les raisons de son succès ;

–          Le futur prélèvement à la source en matière d’impôt sur le revenu ;

–          Un exemple d’optimisation pour sortir des capitaux d’une société soumise à l’IS ;

–          Un point de vigilance sur le dispositif Pinel ;

–          L’attribution de « trimestres de retraite » en cas de naissance ou d’adoption d’un enfant.

 

Vous en souhaitant une agréable lecture.

 

Cordialement,

Franck HADDAD
CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
184 Avenue de Verdun Tel  : +33 (0) 6.64.30.70.23
92130 Issy-les-Moulineaux Fax : +33 (0) 9.55.61.55.50
franck.haddad@ellipsepatrimoine.com
www.ellipsepatrimoine.com

 

 

Ellipse Patrimoine – SARL au capital social de 5.000 euros – RCS Nanterre B 528 651 201 – Code NAF : 6619B – Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant – Activités de conseil et d’intermédiation financière (produits bancaires et assurance) – Société de Courtage d’assuranceConseiller en investissements financiers, Intermediaire en opérations de banque et services de paiement enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 110 590 22 – www.orias.fr – Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce – titulaire de la carte professionnelle T13772 délivrée par la préfecture de Paris – NE PEUT RECEVOIR AUCUN FONDS, EFFET OU VALEUR – Adhérent de l’ANACOFI-CIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), et de l’ANCDGP.

 

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Baisse du taux du livret A

Mauvaise nouvelle pour les épargnants ! Même si cela ne change pas la donne de manière drastique, une barre symbolique est franchie pour la première fois : le taux du Livret A, qui était de seulement 1%, va être baissé à partir du 1er août prochain, à 0,75%, comme l’a annoncé hier le ministère des Finances.

 

Pas si pire

Le nouvel abaissement du taux est lié à l’inflation, particulièrement faible actuellement. Si l’on s’en tient aux calculs stricts, le taux aurait même dû chuter à 0,50%. Mais le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, qui plaidait depuis des mois pour une baisse, a finalement décidé de limiter la casse. Sous l’impulsion probable du gouvernement, qui veut soigner tout de même un peu les épargnants.

Actuellement, on compte plus de 61 millions de Livret A ouverts en France.

 

Le désamour envers le livret A

Et dire que le taux était encore de 2,25% en 2012 (et de 4,25% en 1970 !). Pas étonnant que les Français retirent leurs picaillons plus qu’ils ne les déposent sur leur Livret A depuis plusieurs mois. Entre janvier et mai 2015, ils ont effectué plus de retraits que de dépôts sur leur Livret A, pour aboutir à un retrait total de 2,32 milliards d’euros fin mai.

En 2014 déjà, le bilan avait été plus que mitigé, puisque in fine, la décollecte nette se chiffrait à 6,13 milliards d’euros.

Il semble que les Français lui préfèrent désormais notamment l’assurance-vie, avec des fonds qui ont rapporté 2,5% en moyenne en 2014. Ainsi que le Plan épargne logement (PEL), au taux de 2,5% pour tout PEL ouvert avant le 1er février, et de 2% pour ceux ouverts après.

Le taux du Livret de développement durable va lui aussi être ramené de 1% à 0,75%.

 

Laure de Charette pour EcoDigest

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La lettre de notre CGP

Vous pouvez télécharger ici la lettre d’information patrimoniale de ce premier trimestre. Vous y trouverez abordés les thèmes suivants :

–          Les mesures en faveur du logement ;

–          Un point sur la fiscalité des donations ;

–          Résidence principale et SCI, quelques règles à connaitre ;

–          La clause bénéficiaire en assurance vie ;

–          L’évolution du cumul emploi-retraite.

 

Vous en souhaitant une agréable lecture.

 

Cordialement,

 

Franck HADDAD
CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
184 Avenue de Verdun Tel  : +33 (0) 6.64.30.70.23
92130 Issy-les-Moulineaux Fax : +33 (0) 9.55.61.55.50
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Ellipse Patrimoine – SARL au capital social de 5.000 euros – RCS Nanterre B 528 651 201 – Code NAF : 6619B – Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant – Activités de conseil et d’intermédiation financière (produits bancaires et assurance) – Société de Courtage d’assuranceConseiller en investissements financiers, Intermediaire en opérations de banque et services de paiement enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 110 590 22 – www.orias.fr – Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce – titulaire de la carte professionnelle T13772 délivrée par la préfecture de Paris – NE PEUT RECEVOIR AUCUN FONDS, EFFET OU VALEUR – Adhérent de l’ANACOFI-CIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), et de l’ANCDGP.

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Assurance vie: Performances des fonds euros 2014

En début d’année, les compagnies affichent plus ou moins fièrement les performances servies sur l’année passée.

Avec des disparités allant d’à peine plus de 1% à plus de 4%, les compagnies s’alignent au moins sur une chose:

Une rémunération en baisse par rapport à l’année précedente.

Quoiqu’il en soit, cette dernière reste toujours plus interessante que le taux de notre cher Livret A!

 

LES TAUX 2014 DES FONDS EN EUROS :

Nom du contrat Assureur Distributeur Taux 2014 Taux 2013 Evolution 2013-2014
Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) Suravenir Primonial 4,05% 4,15% -0,10
Puissance Avenir (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir Assurancevie.com 3,85% 4,05% -0,20
Croissance Avenir (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir Epargnissimo 3,85% 4,05% -0,20
Foruneo Vie (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir Fortuneo 3,85% 4,05% -0,20
Hedios Life (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir Hedios Life 3,85% 4,05% -0,20
LinXea Avenir (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir LinXea 3,85% 4,05% -0,20
MonFinancier Retraite Vie (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir MonFinancier 3,85% 4,05% -0,20
Mes Placements Retraite (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir Mes Placements 3,85% 4,05% -0,20
Mon Projet Retraite Vie (fonds Suravenir Opportunités) Suravenir Mon Projet Retraite 3,85% 4,05% -0,20
B for Bank Vie (fonds Euro Allocation Long Terme) Spirica (ex. Axéria Vie) BforBank 3,82% 4,01% -0,19
Arborescence Opportunités (fonds Euro Allocation Long Terme) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,82% 4,01% -0,19
LinXea Spirit (Linxea) (fonds Euro Allocation Long Terme) Spirica (ex.Axéria Vie) LinXea 3,82% 4,01% -0,19
mes placements Liberté (fonds Euro Allocation Long Terme) Spirica (ex.Axéria Vie) mes-placements.fr 3,82% 4,01% -0,19
NetLife (fonds Euro Allocation Long Terme) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,82% 4,01% -0,19
Version Absolue (fonds Euro Allocation Long Terme) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,82% 4,01% -0,19
Himalia (fonds Elixence) Generali Generali 3,70% 4,16% -0,46
Espace Horizon 8 (fonds Elixence) Generali Vie (Generali Patrimoine) Generali 3,70% 4,16% -0,46
Diade Evolution (fonds Europierre Plus) ACMN Vie La Française GAM 3,70% 4% -0,30
Compte Epargne Libre Avenir (CLEA) MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle) MIF 3,65% 3,85% -0,20
Compte Epargne MIF MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle) MIF 3,65% 3,85% -0,20
Compte Epargne Transmission MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle) MIF 3,65% 3,85% -0,20
Compte Epargne Enfant MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle) MIF 3,65% 3,85% -0,20
Compte Epargne Garantie Intégrale MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle) MIF 3,65% 3,85% -0,20
Plan Epargne Populaire (PEP) MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle) MIF 3,65% 3,85% -0,20
Diade Evolution (fonds Europierre) ACMN Vie La Française GAM 3,60% 3,70% -0,10

 

Helios Sélection Le Conservateur Le Conservateur 3,45% 3,75% -0,30
Arborescence Opportunités (fonds Euro Sélection) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,42% 4,02% -0,60
NetLife (fonds Euro Sélection) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,42% 4,02% -0,60
Version Absolue (fonds Euro Sélection) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,42% 4,02% -0,60
Livret Gaipare Allianz Gaipare 3,40% 3,47% -0,07
Gaipare II Allianz Gaipare 3,40% 3,47% -0,07
Gaipare Selection Allianz Gaipare 3,40% 3,47% -0,07
Gaipare Select F Allianz Gaipare 3,40% 3,47% -0,07
Gaipare Selectissimo Allianz Gaipare 3,40% 3,47% -0,07
Ampli Grain 9 CNP Assurances Ampli Mutuelle 3,40% 3,60% -0,20
Carnet Multi Epargne Capma & Capmi Monceau Assurances 3,38% 3,77% -0,39
Himalia (fonds Euro Innovalia) Generali Generali 3,35% 3,62% -0,27
Xaélidia (fonds Euro Innovalia) Generali Generali 3,35% 3,62% -0,27
Duo fédé (fonds Euro Innovalia) Generali Vie (Generali Patrimoine) Generali 3,35% 3,62% -0,27
e-Xaélidia (fonds Euro Innovalia) Generali Vie (Generali Patrimoine) Generali 3,35% 3,62% -0,27
Dynavie Capma & Capmi Monceau Assurances 3,33% 3,76% -0,43
Boursorama Vie (fonds Euro Exclusif) Generali Boursorama Banque 3,32% 3,65% -0,33
Panthéa (fonds Euro Conviction) BNP Paribas Cardif Nortia 3,30% 3,72% -0,42
Arep Multisupport Le Conservateur Le Conservateur 3,25% 3,50% -0,25
Altiscore Euros GPM Assurances GPM Assurances 3,25% 3,60% -0,35
Altiscore Multisupports GPM Assurances GPM Assurances 3,25% 3,60% -0,35
Bon Altiscore GPM Assurances GPM Assurances 3,25% 3,60% -0,35
La Retraite Altiscore Multisupports GPM Assurances GPM Assurances 3,25% 3,60% -0,35
Altaprofits Vie (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) Altaprofits 3,23% 3,52% -0,29
Gener@li Epargne (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) Generali 3,23% 3,52% -0,29
Kapital Direct (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) Placement Direct 3,23% 3,52% -0,29
LinXea Vie (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) LinXea 3,23% 3,52% -0,29
mes-placementsVie (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) Finance Sélection 3,23% 3,52% -0,29
Monabanq Vie Premium (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) Monabanq 3,23% 3,52% -0,29
MonFinancier Vie (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) monfinancier.com 3,23% 3,52% -0,29
Puissance Sélection (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) assurancevie.com 3,23% 3,52% -0,29
Solid’R Vie (fonds Netissima) e-cie vie (Generali) Asac Fapes 3,23% 3,52% -0,29
Puissance Avenir (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Assurancevie.com 3,22% 3,45% -0,23
Croissance Avenir (fonds Suravenir (Rendement) Suravenir Epargnissimo 3,22% 3,45% -0,23
Fortuneo Vie (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Fortuneo 3,22% 3,45% -0,23
Hedios Life (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Hedios Life 3,22% 3,45% -0,23
LinXea Avenir (fonds Suravenir Rendement) Suravenir LinXea 3,22% 3,45% -0,23
MonFinancier Retraite Vie (fonds Suravenir Rendement) Suravenir MonFinancier 3,22% 3,45% -0,23
Mes Placements Retraite (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Mes Placements 3,22% 3,45% -0,23
Mon Projet Retraite Vie (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Mon Projet Retraite 3,22% 3,45% -0,23
Accord Avenir (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Banque Accord 3,22% 3,45% -0,23
Meilleurtaux-vie (fonds Suravenir Rendement) Suravenir Meilleurtaux 3,22% 3,45% -0,23
Epargne Retraite MultiGestion (fonds cantonné Asac-Generali) Generali Vie (Generali Patrimoine) Asac Fapes 3,21% 3,29% -0,08
LinXea Zen Apicil Assurances LinXea 3,21%
Entraid’Epargne Carac Carac Carac 3,20% 3,70% -0,50
Contrat multisupport Afer Aviva Vie AFER 3,20% 3,36% -0,16
Compte Afer Aviva Vie AFER 3,20% 3,36% -0,16
Epargne Retraite 1 et 2 Allianz Vie Asac Fapes 3,20% 3,26% -0,06
Epargne Retraite 2 Plus Allianz Vie Asac Fapes 3,20% 3,26% -0,06
Bourse Direct Vie Apicil Assurances Bourse Direct 3,15% 3,60% -0,45
Compte Epargne Carac Carac Carac 3,10% 3,50% -0,40
Compte Epargne Famille Carac Carac 3,10% 3,50% -0,40
Carac Profiléo Carac Carac 3,10% 3,50% -0,40
Matmut Vie Epargne Matmut Vie Matmut Vie 3,10% 3,40% -0,30
Assurance Vie Responsable et Solidaire (ARS) Parnasse MAIF Parnasse MAIF 3,10% 3,40% -0,30
RES (Amap) MACSF MACSF 3,10% 3,40% -0,30
RES Multisupport (3) MACSF MACSF 3,10% 3,40% -0,30
Carac Epargne Plénitude Carac Carac 3,10%
B for Bank Vie (fonds Euro Dolcea Vie) Spirica (ex. Axéria Vie) BforBank 3,10% 3,30% -0,20
Frontière Efficiente Apicil Apicil 3,05% 3,50% -0,45
Liberalys Vie Apicil Apicil 3,05% 3,50% -0,45
Performance Absolue Vie Apicil Assurances Apicil Assurances 3,05% 3,50% -0,45
Ticket Croissance GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Altinéo GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Abonnement 250 GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Instalavie GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Multéo GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Certigo GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Temps 9 (séries 2 et 3) GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Compte Libre Croissance GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Fréquence Epargne GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Option PEP GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Compte Energie Europe Série 2 et 3 GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Plein Cap 1000 GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Plein Cap 2000 GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Ticket 1000 GMF Vie GMF 3,05% 3,05% 0,00
Winalto MAAF Vie Maaf 3,01% 3,01% 0,00
Winalto Pro MAAF Vie Maaf 3,01% 3,01% 0,00
Excelcius Vie Suravenir Crédit Mutuel/Arkea Banque Privée 3% 3,30% -0,30
Rente Viagère Immédiate Carac Carac 3,00% 3,20% -0,20
Nouveau Cap Parnasse MAIF Parnasse MAIF 3,00% 3,10% -0,10
Patrimoine Vie Plus Suravenir CGPI 3% 3,10% -0,10
Sérénipierre (fonds Actif général) Suravenir Primonial 3% 3% -0,10
Arborescence Opportunités (Actif Général) Spirica (ex. Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,00% 3,30% -0,30
NetLife (actif général) Spirica (ex. Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 3,00% 3,30% -0,30
Boursorama Vie (fonds Eurossima) Generali Boursorama Banque 2,97% 3,35% -0,38
Altaprofits Vie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Altaprofits 2,97% 3,35% -0,38
E-novline (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) e-cie vie (Generali) 2,97% 3,35% -0,38
e-progrevie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Progretis CSF 2,97% 3,35% -0,38
Gener@li Epargne (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Generali 2,97% 3,35% -0,38
ING Direct Vie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) ING Direct 2,97% 3,35% -0,38
Kapital Direct (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Placement Direct 2,97% 3,35% -0,38
LinXea Vie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) LinXea 2,97% 3,35% -0,38
Ma Sentinelle Vie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Advize 2,97% 3,35% -0,38
mes-placementsVie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Finance Sélection 2,97% 3,35% -0,38
Monabanq Vie Premium (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Monabanq 2,97% 3,35% -0,38
MonFinancier Vie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) monfinancier.com 2,97% 3,35% -0,38
Puissance Sélection (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) assurancevie.com 2,97% 3,35% -0,38
Solid’R Vie (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Asac Fapes 2,97% 3,35% -0,38
Aduleo (fonds Eurossima) e-cie vie (Generali) Financière Degesud 2,97% 3,35% -0,38
Gestion Privée Apicil Assurances Primonial 2,95% 3,40% -0,45
Batiretraite 2 SMAvie SMAvie 2,93% 3,11% -0,18
Arborescence Opportunités (fonds Néo Euro Garanti) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 2,91% 3,67% -0,76
NetLife (fonds Neo Euro Garanti) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 2,91% 3,67% -0,76
Version Absolue (fonds Neo Euro Garanti) Spirica (ex.Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 2,91% 3,67% -0,76
Ebène Sogécap Sogécap 2,90% 3,20% -0,30
Multisupport Excellence Oradéa Vie Oradéa Vie 2,90% 3,20% -0,30
Matmut Vie Générations Matmut Vie Matmut Vie 2,85% 3,15% -0,30
Clef AXA France Vie Agipi 2,85% 3,03% -0,18
Cler AXA France Vie Agipi 2,85% 3,03% -0,18
Batiretraite MultiCompte SMAvie SMAvie 2,81% 3,01% -0,20
Compte Epargne MAAF (CEM) MAAF Vie Maaf 2,81% 2,81% 0,00
Prévisto MAAF Vie Maaf 2,81% 2,81% 0,00
Patrimoine Options Suravenir Crédit Mutuel/Arkea Banque Privée 2,80% 3,10% -0,30
Mondiale Retraite La Mondiale La Mondiale 2,80% 3,00% -0,20
Mondiale Retraite Professionnels La Mondiale La Mondiale 2,80% 3,00% -0,20
Mondiale Perspectives Entreprise La Mondiale La Mondiale 2,80% 3,00% -0,20
Cardif Multiplus BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif 2,75% 3,01% -0,26
Himalia (fonds AGGV) Generali Generali 2,73% 3,03% -0,30
Xaélidia (fonds AGGV) Generali Generali 2,73% 3,03% -0,30
Duo fédé (fonds Actif Général Generali Vie AGGV) Generali Vie (Generali Patrimoine) Generali 2,73% 3,03% -0,30
e-Xaélidia (fonds Actif Général Generali Vie AGGV) Generali Vie (Generali Patrimoine) Generali 2,73% 3,03% -0,30
Espace Horizon 8 (fonds Actif Général Generali Vie AGGV) Generali Vie (Generali Patrimoine) Generali 2,73% 2,91% -0,18
Livret Mutex II Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Livret Mutex Plus Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Tremplin Mutex Plus Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Patrimoine Mutex Plus Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Sésame Mutex Plus Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Horizon Mutex Plus Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Horizon PEP Mutex Plus Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,70% 3,15% -0,45
Nuances Privilège CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,70% 3,10% -0,40
Amadeo (2) Axa Axa 2,70% 2,90% -0,20
Amadeo Excellence (2) Axa Axa 2,70% 2,90% -0,20
Eurolis (fonds général) Spirica (ex.Axéria Vie) Orelis 2,70% 3,00% -0,30
Version Absolue (actif général) Spirica (ex. Axéria Vie) UAF Life Patrimoine 2,70% 3,00% -0,30
Mondiale Vivépargne La Mondiale La Mondiale 2,65% 2,95% -0,30
Mondiale Vivépargne 2 La Mondiale La Mondiale 2,65% 2,95% -0,30
Legal Avenir Legal & General Legal & General 2,65% 2,75% -0,10
Legal Avenir 2 Legal & General Legal & General 2,65% 2,75% -0,10
Oradéa Multisupport Oradéa Vie Oradéa Vie 2,65% 2,90% -0,25
Terre de Vie (actif général) La Mondiale La Mondiale 2,60% 3,00% -0,40
Pierre de Soleil (actif général) La Mondiale Partenaire Haussmann Patrimoine 2,60% 3,00% -0,40
Actiplus (ex. Actiplus 1) Mutavie Macif 2,60% 3,00% -0,40
Actiplus Option Mutavie Macif 2,60% 3,00% -0,40
Médicale Investissement Crédit Agricole La Médicale 2,60% 3,00% -0,40
Octavie Predica UAF Life Patrimoine 2,60% 3,00% -0,40
Octavie 2 Predica UAF Life Patrimoine 2,60% 3,00% -0,40
Xaélidia (fonds Euro Epargne) Generali Generali 2,58% 2,78% -0,20
Arpèges (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Excelium (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Privilège (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Figures Libres (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Odyssiel (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Expantiel (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Optial (1) Axa Axa 2,55% 2,70% -0,15
Generali Profil Epargne Generali Generali 2,50% 2,85% -0,35
Epicéa Sogécap Sogécap 2,50% 2,80% -0,30
Palissandre Sogécap Sogécap 2,50% 2,80% -0,30
BNP Paribas Multiplacements Privilège BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif 2,50% 2,75% -0,25
Abivie (4) ACMN Vie Altaprofits 2,50%
Croissance Vie (4) ACMN Vie Epargnissimo 2,50%
Hedios Vie (4) ACMN Vie Hedios Patrimoine 2,50%
LinXea Evolution (4) ACMN Vie LinXea 2,50%
MonFinancier Liberté Vie (4) ACMN Vie MonFinancier 2,50%
Puissance Vie (4) ACMN Vie Assurancevie.com 2,50%
SwissLife Liberté (6) Swiss Life Swiss Life 2,50% 2,80% -0,30
SwissLife Référence Retraite (6) Swiss Life Swiss Life 2,50% 2,80% -0,30
SwissLife Retraite (6) Swiss Life Swiss Life 2,50% 2,80% -0,30
SwissLife Retraite Sélection (6) Swiss Life Swiss Life 2,50% 2,80% -0,30
SwissLife Stratégic (6) Swiss Life Swiss Life 2,50% 2,80% -0,30
Acuity (7) Crédit Agricole LCL 2,50% 2,90% -0,40
Alyss Predica UAF Life Patrimoine 2,50% 2,90% -0,40
Laurys Predica UAF Life Patrimoine 2,50% 2,90% -0,40
Panthéa (fonds Antin Epargne Pension) BNP Paribas Cardif Nortia 2,46% 2,71% -0,25
Prévi-Options Suravenir Crédit Mutuel/Arkea Banque Privée 2,45% 2,80% -0,35
Phi (5) Generali Generali 2,41% 2,82% -0,41
Nuances Plus CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,40% 2,90% -0,50
ACMN Horizon Patrimoine ACMN Vie Crédit mutuel Nord Europe 2,40% 2,80% -0,40
Espace Liberté (7) Crédit Agricole Crédit Agricole 2,40% 2,80% -0,40
Rouge Corinthe Série 3 (8) Crédit Agricole LCL 2,40% 2,80% -0,40
Aprep Multigestion (actif général) La Mondiale Partenaire Plateforme Aprep 2,39% 2,80% -0,41
Nortia II (actif général) La Mondiale Partenaire Nortia 2,37% 2,77% -0,40
Orelis Revenus Garantis La Mondiale Partenaire Orelis 2,36% 2,75% -0,39
Di@de.net ACMN Vie La Française GAM 2,35% 2,85% -0,50
Amadia (actif général) La Mondiale Partenaire Nortia 2,35% 2,75% -0,40
Epigéa (actif général) La Mondiale Partenaire Nortia 2,35% 2,75% -0,40
Contrat Solidaire Crédit Agricole Crédit Agricole 2,34% 2,70% -0,36
Actiper Mutavie Macif 2,30% 2,80% -0,50
Plan liberté retraite ACMN Vie Crédit mutuel Nord Europe 2,30% 2,80% -0,50
BNP Paribas Multiplacements BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif 2,30% 2,55% -0,25
Orelis MultiStratégies BNP Paribas Cardif Orelis 2,30% 2,71% -0,41
Floriane (8) Crédit Agricole Crédit Agricole 2,30% 2,70% -0,40
Gulliver Crédit Agricole LCL 2,30% 2,70% -0,40
Aïkido CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,20% 2,60% -0,40
Initiatives Plus CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,20% 2,60% -0,40
Nuances 3D CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,20% 2,60% -0,40
Nuances Grenadine CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,20% 2,60% -0,40
Ricochet CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,20% 2,60% -0,40
Yoga CNP Assurances Caisse d’Epargne 2,20% 2,60% -0,40
Vers l’Avenir Crédit Agricole Crédit Agricole 2,20% 2,60% -0,40
Dynalto Pro MAAF Vie Maaf 2,11% 2,11% 0,00
Winnéo Pro MAAF Vie Maaf 2,11% 2,11% 0,00
ACMN Avenir ACMN Vie Crédit mutuel Nord Europe 2,10% 2,60% -0,50
Diade Evolution (fonds Euromulti) ACMN Vie La Française GAM 2,10% 2,60% -0,50
Predissime 9 Crédit Agricole Crédit Agricole 2,10% 2,50% -0,40
Vert Equateur Crédit Agricole LCL 2,10% 2,50% -0,40
Livret Vie (ex. Actiplus 2) Mutavie Macif 2,00% 2,40% -0,40
Livret Vie Option Mutavie Macif 2,00% 2,40% -0,40
Bon Mutex Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,00% 2,30% -0,30
Mutex Epargne Mutex S.A. (ex. UNPMF) Mutex S.A. (ex. UNPMF) 2,00% 2,30% -0,30
Cap Découverte Crédit Agricole Crédit Agricole 1,85% 2,15% -0,30
Confluence Prédica Crédit Agricole 1,75% 2,00% -0,25
Orelis Mobility (€uroCit’Lux) La Mondiale Europartner Orelis 1,65% 4,35% -2,70
Eurolis (fonds Eurolis) Spirica (ex.Axéria Vie) Orelis 1,54% 3,56% -2,02
Aviséo Autonomie MAAF Vie Maaf 1,11% 1,11% 0,00
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La lettre de notre CGP

Bonjour,

 

Je vous invite à télécharger ici la lettre d’information patrimoniale de ce troisième trimestre. Vous y trouverez abordés les thèmes suivants :

–          La réduction d’impôt pour les ménages les plus modestes ;

–          Les nouveautés juridiques concernant les baux commerciaux ;

–          Un dossier sur le divorce et ses conséquences patrimoniales ;

–          L’achat immobilier aux enchères ;

–          La clause bénéficiaire en matière d’assurance-vie.

 

Vous en souhaitant une agréable lecture.

 

Cordialement,

 

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