Enveloppes

Placement Rendement Fiabilité du rendement Avantages Inconvénients
Assurance Vie Dépend du fond choisi
  • Fiscalité allégée en cas de vie comme en cas de décès,
  • Épargne disponible,
  • Rendement et risque variable en fonction des supports choisis.
  • Suite à la crise actuelle, les rendements futurs vont diminuer puisque les fonds en euros sont constitués d'emprunts d'états.
CEL 0,75% Sûr
  • Épargne disponible. Net d’impôts sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux
  • Obtention d'un prêt immobilier à taux avantageux
  • Durée illimitée et cumulable avec un PEL si ouvert dans le même établissement
  • Plafond: 15.300 €
  • Le rendement sera plus faible si vous ne faites pas de prêt immobilier
Compte à terme (CAT) 0,5 à 2% Sûr
  • Choix de la durée du blocage des fonds
  • Épargne bloquée sur la période choisie
Compte bancaire sans frais Sûr
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Carte bleue gratuite
  • Gestion 100% en ligne
 
  • Pas d'agence physique
Compte courant rémunéré 0,5 à 2% Sûr
  • Épargne disponible
  • Souvent conditionné au paiement de services supplémentaires
  • Faible rémunération
Compte titres Dépend du fond choisi
  • Simple et sans condition d'éligibilité des titres
  • Certains établissements peuvent prendre des frais importants de courtage ou de droits de garde (ce qui n'est pas le cas de nos partenaires référencés)
Contrat d’assurance vie « Variable Annuities » Dépend du fond choisi
  • Revenu garanti à vie
  • Frais de gestion élevés
Crédit aux PME de 6 à 8,70% Incertain
  • Rémunération attractive
  • Remboursement mensuel du capital et des intérêts
  • Selection rigoureuse des projets:
    • Entreprises de plus de 4 ans
    • Seulement 0,5% des demandes acceptées
  • Transparence dans le choix du projet de la société
  • Bonus: 20€ pour les investisseurs OPVA*
  • Risque de liquidité
  • Risque de perte en capital
FCPI Incertain
  • Réduction fiscale de 22%
  • Soumis uniquement aux prélèvements sociaux
  • Épargne bloquée 5 ans min
  • Déduction fiscale plafonnée à 2640€ pour une personne seule (5280€ pour un couple)
  • Risque de perte en capital
FIP Incertain
  • Réduction fiscale de 22%
  • Soumis uniquement aux prélèvements sociaux
  • Épargne bloquée 5 ans min
  • Déduction fiscale plafonnée à 2640€ pour une personne seule (5280€ pour un couple)
Fonds euros au sein d’un contrat d’assurance vie 3,37%
  • Placement prudent bénéficient des avantages fiscales de l'assurance vie
  • Il est préférable de conserver l'assurance vie 8 ans avant de retirer les fonds pour une fiscalité avantageuse
Immobilier locatif 4% à 5% Incertain
  • Plus-value exonérée au bout de 30 ans
  • Intérêts d'emprunt et travaux de réfection déductibles des recettes locatives
  • Avantages fiscaux dans le cadre de certaines lois
  • Tracasseries de gestion
  • Épargne bloquée 30 ans pour éviter l'imposition de la plus-value
Immobilier locatif aux Etats-Unis 7 à 12% Incertain
  • Prix d’acquisition bas
  • Rendement attractif
  • Perception d'un loyer mensuel
  • Possibilité de pied à terre
  • Nécessité de passer par un spécialiste
  • Législation américaine spécifique
L’or 0 à 18% Incertain
  • Valeur refuge surtout en temps de crise sur les marchés financiers
  • Protection contre l'inflation
  • Pas de garantie en capital en termes de valorisation (si comptes titres)
  • Moins values de l'or non déductibles fiscalement
LDD 0,75% net Sûr
  • Non imposable
  • Epargne disponible
  • Plafond: 12000 €
LEP 1,50% net Sûr
  • Non imposable
  • Épargne disponible
  • Conditions d'ouverture
  • Plafond: 7.700 €
  • Limité à un livret par foyer fiscal
Livret A 0,75% net Sûr
  • Non imposable
  • Épargne disponible
  • Plafonné à 22950 €
Livret Jeune 2% à 2,75% net Sûr
  • Non imposable
  • Épargne disponible
  • Réservé aux 12-25 ans
  • Plafond : 1.600 €
Obligation Dépend du fond choisi
  • Vous êtes rembourser avant les actionnaires en cas de défaillance de l'entreprise émettrice
  • Possibilité de revente avant échéance
  • Ticket d'entrée élevé sur le marché secondaire
  • Dépend des offres ponctuelles à l’émission
OPCVM Actions Incertain
  • Permet de diversifier son placement avec peu de capital
  • Risque de perte en capital
OPCVM Flexible Incertain
  • L'allocation d'actif s'ajuste en fonction des prévisions du marché
  • Risque de perte en capital
OPCVM Monétaire 0,5 à 2%
  • Accessible pour la trésorerie d'entreprise
  • Rendement peu élevé
OPCVM Obligations Dépend du fond choisi
  • Permet de diversifier son placement avec peu de capital
  • Perte en capital possible
Parts sociales de banques mutualistes 2,5 à 3,2%
  • Capital garanti
  • Fiscalité avantageuse (avec plusieurs abattements)
  • Plafond très bas
  • Conditions de disponibilités peu avantageuses (sommes bloquées souvent 5 ans a minima allant jusqu’à 8 ans) avec des cas de remboursement anticipés possibles ou création d'une période unique de rachat annuel
PEA Dépend du fond choisi
  • Fiscalité avantageuse sur les plus-values après 5 ans
  • Conservation du plan 5 ans minimum pour être intéressant.
  • Si un retrait est effectué après le 8e anniversaire du plan, les versements ne sont plus possible.
PEE Dépend du fond choisi
  • Exonération d’impôt sur plus value
  • Non soumis à l'IR
  • Abondement éventuelle de l'entreprise
  • Il faut que l'entreprise du salarié ait ouvert le produit pour y faire un placement
  • Fonds bloqués pour 5 ans (sauf exceptions)
PEL 1% Sûr
  • Net d’impôts sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux
  • Obtention d'un prêt immobilier à taux intéressant
  • Plafond élevé (61.200€)
  • Épargne bloquée 4 ans
PERCO Dépend du fond choisi
  • Exonération d’impôt sur plus value.
  • Nous soumis à l'IR
  • Abondement éventuelle de l'entreprise
  • Il faut que l'entreprise du salarié ait ouvert le produit pour y faire un placement
  • Épargne bloquée jusqu'à la retraite (sauf exceptions)
PERM Dépend du fond choisi
  • Déduction fiscale
  • Sortie en rente
  • Capital bloqué jusqu'à la retraite. Réservé aux travailleurs non salariés
PERP Dépend du fond choisi
  • Déduction fiscale
  • Sortie en rente
  • Capital bloqué jusqu'à la retraite
Produit structuré à capital garanti Dépend du fond choisi
  • Capital garanti
  • Capital garanti souvent qu' à l’échéance
Produit structuré à capital non garanti Incertain
  • Capital souvent protégé à une certaine hauteur
  • Risque de perte en capital
SCPI de déficits fonciers Incertain
  • Imputation des déficits de la SCPI sur les autres revenus
  • Très peu liquide
  • Risque en capital
SCPI de Plus-value Incertain
  • Nets d’impôts au bout de 15 ans mais soumis aux prélèvements sociaux
  • Gain fiscal supplémentaire possible en cas de déficit foncier
  • Possibilité de financement par un emprunt déductible
  • Objectif à très long terme. Pas de dividendes annuels
SCPI de rendement Incertain
  • Complément de revenu
  • Liquidité limitée
SCPI Maleraux Incertain
  • Mutualisation des risque
  • Pas de souci de gestion locative
  • Avantage fiscale
  • Délais de conservation des parts minimum 9 ans.
  • Liquidité quasi nulle
SCPI Scellier ou Loi Duflot 2013 Incertain
  • Plus-value non imposable au bout de 15 ans mais soumis aux prélèvements sociaux
  • Possibilité de bénéficier de l'effet de levier
  • Réduction d’impôt
  • Accession à la propriété sans apport
  • Épargne bloquée 9 ans
  • Investissement plafonné à 300000€ pour la réduction d’impôt
  • Les loyers et les ressources des locataires sont soumis à conditions pour la loi Duflot
Société en commandite immobilier Incertain
  • Aucun frais d'entrée ou de sortie
  • Épargne bloquée 27 mois
  • Minimum 10.000€
SOFICA Incertain
  • Réduction d’impôt de 36% du capital investi
  • Épargne bloquée au moins 5 ans
  • Pas de garantie en capital sur la plupart des SOFICA
Sofipeche Incertain
  • Réduction d’impôt de 36% du capital investi
  • Épargne bloquée au moins 5 ans
  • Pas de garantie en capital sur la plupart des Sofipêche
Solabios Incertain
  • Non imposable
  • Aucun souci de gestion ni de démarche pour l'investisseur
  • Minimum 21.142 €
  • Maximum 20 ans d'investissement avec possibilité de sortie anticipée
  • Revenus garantis
Super Livret 0,30 à 1% Sûr
  • Taux simple et performant
  • Épargne disponible
  • Intérêts fiscalisés
Tontine Incertain
  • Fiscalité de l'assurance vie
  • Limite les risques pour les participants
  • Épargne bloquée entre 10 et 25 ans
  • Limite de souscription fixée à 70 ans