Rendements des fonds euro 2020

Quelle participation aux bénéfices sera versée par les fonds en euros des contrats d’assurance vie cette année ? Découvrez tous les rendements 2020, mis à jour au fur et à mesure des annonces des compagnies, mutuelles et groupes de protection sociale.

A fin 2019, l’assurance vie française représentait 1783 milliards d’euros d’encours, dont 78% placés sur les fonds en euros selon la FFA. L’Argus de l’assurance vous informe en temps réel de la publication des rendements 2020 des fonds en euros des contrats d’assurance vie commercialisés en France. Découvrez dans le tableau ci-dessous les taux de rendement des fonds euros publiés pour 2020 par les compagnies, mutuelles et groupes de protection sociale, incluant la variation d’une année à l’autre, les bonus éventuels, et classés par assureur. Il s’agit des taux nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux qui s’élèvent à 17,2%.

Pour mémoire, le taux de rendement moyen était de 1,46% en 2019 selon l’ACPR, contre 1,70% en 2018 et 2017, 1,80% en 2016, 2,30% en 2015, 2,50% en 2014 et 2,80% en 2013.

Les meilleurs taux

GARANCE – 2,75% ! C’est le taux le plus élevé servi en 2020 par un contrat d’assurance vie, toutes catégories confondues. Et en plus, il n’y a aucune limite imposée sur le fonds en euros de la mutuelle. En savoir plus

GAIPARE – L’association partenaire d’Allianz, systématiquement placée parmi les meilleurs taux de rendement, ne renie pas son positionnement avec un taux de 1,90%, soutenu par une reprise de PPB. En savoir plus

ASAC-FAPES – Le fonds euros de l’association, assuré par Allianz, délivre un rendement de 1,85%, grâce à une reprise de PPB de 4 M€. La PPB du fonds cantonné s’élève à 1,20% de l’encours.

Les bons taux

Des taux supérieurs à la moyenne de l’année dernière, au-delà de 1,50%, sont aujourd’hui des bons taux.  

MACSF  L’assureur mutualiste limite le recul à 0,15% sur son contrat multisupport, qui sert un taux de 1,55%. En savoir plus

AGPM Le fonds euros du groupe de protection sociale dédié aux militaires est une exception sur le marché. Il délivre cette année un taux imbattable de 1,70% pour un contrat monosupport, Plan Eparmil, ce qui est notamment possible grâce à des frais de gestion annuels très faibles de 0,35% et à une PPB réduite à son minimum.

GMF Vie – Son contrat multisupport Multeo, qui permet encore aux assurés d’être investi à 100% en euros, affiche un taux de rendement de 1,65%, en recul de 25 points de base. Un taux supérieur à la moyenne, servi pour tous les contrats, qui n’empêche pas l’assureur du groupe Covea d’avoir constitué des réserves de participation relativement importantes pour lisser son rendement dans le temps. En savoir plus

MAAF Vie – Le contrat Winalto n’a perdu que 0,1 point et sert encore un taux avantageux de 1,65%, mais ce n’est pas le cas des anciens contrats. En savoir plus

CARAC – Malgré une chute de 0,5% par rapport à 2019, son multisupport Profileo sert 1,70%. Même les monosupports s’en tirent bien à 1,40%. En savoir plus

MIF – La mutuelle sert un taux de 1,70% sur l’ensemble de ses contrats, et sur Ampli Grain 9 Multisupport distribué par Ampli Mutuelle.

AFER L’association partenaire d’Aviva France tient bon sur la défense du fonds euros. Son taux est en baisse contenue, à 1,70%. En savoir plus

SWISSLIFE – La compagnie a abaissé son taux de base à 0,80%, mais elle sert une clientèle qui dans sa majeure partie peut bénéficier de ses bonus. Pour ces clients, le taux de rendement est resté stable. En moyenne, il s’établit à 1,61%. Swiss Life est donc plutôt généreuse par rapport à son cœur de cible. En savoir plus

Les taux au-dessus de la moyenne

Au-dessus de la moyenne attendue, autour de 1% ou 1,10% selon les prévisions de Good Value for Money, les assurés peuvent se considérer chanceux.

LA FRANCE MUTUALISTE – La mutuelle sert 1,42% sur ses contrats multisupport, taux qui peut être bonifié de 0,3 points si le contrat est investi à 25% minimum en UC. Inconvénient pour les assurés, des frais d’entrée élevés. En savoir plus

MAIF – Taux en baisse de 0,2 point pour le mutualiste cette année, qui sert 1,30% sur l’ensemble de ses contrats, avec le fonds euros le plus responsable et solidaire du marché. En savoir plus

MMA Le contrat MMA Multisupports sert 1,35%, ce qui est déjà au-dessus de la moyenne, et pour les assurés qui bénéficient du bonus de 0,5%, le contrat se hisse parmi les rendements les plus élevés. Mais gare aux frais d’entrée élevés (4% maximum).  En savoir plus

MUTAVIE – Le contrat phare de la filiale d’assurance vie de la Macif, Multi Vie, sert 1,25% (en baisse de 0,25 point) et ne dispose pas, contrairement au contrat patrimonial de l’assureur, de politique de bonus pour doper son rendement. En savoir plus

MONCEAU ASSURANCES – La descente est rude avec 1 à 1,1 point de perdu pour les fonds euros de la mutuelle Capma&Capmi, qui passent à 1,20% sur Dynavie, et 1,35% sur les contrats fermés. L’autre assureur du groupe, Monceau Retraite et Epargne, sert également un taux de 1,20% en recul de 65 points de base sur son contrat Dynaplus. En savoir plus

AVIVA – Le contrat Evolution Vie, distribué par Assurancevie.com, sert un taux de 1,41%. Sur la fraction de capital versé, à partir de 8000€, il est en outre possible de le multiplier par 1,5 ou 2 si l’investissement comporte au moins 30% ou 50% d’UC.

BFORBANK – Le contrat de la banque en ligne du Crédit Agricole, assuré par Spirica, sert un taux de 1,35% en baisse de 30 points de base.

Euro Exclusif, de GENERALI – Le fonds Euro Exclusif distribué en exclusivité par Boursorama, plus diversifié en immobilier que la moyenne, sert un taux de 1,43% en légère baisse de 12 points de base. En savoir plus

PREVOIR – Le contrat PreviLibre 100 sert un taux de 1,20% en baisse limitée à 10 points de base.

MUTEX – Le fonds euros du contrat Epargne Vie Expertise, d’Harmonie Mutuelle, est une exception puisqu’il sert un rendement en progression de 5 points de base, à 1,30%.

ORADEA VIE – En moyenne, les contrats ouverts à la commercialisation distribués par les partenaires de la filiale de Société Générale Assurances ont servi 1,16% en 2020, pour les actifs généraux, avec une fourchette allant de 0,80% à 1,20%. C’est une baisse de 0,4 point, tandis que les contrats fermés distribuent un taux en recul de 0,1 point.

Les taux sauvés par les bonus

CREDIT MUTUEL – A moins de disposer d’un encours d’au moins 50 000 euros ou d’avoir investi son contrat à plus de 25% en UC, les taux planchers servis par les Assurances du Crédit Mutuel ne dépassent pas 1,10% cette année. Le bancassureur a néanmoins fait l’effort de les maintenir inchangés par rapport à l’année dernière. Par ailleurs, un vrai coup de pouce (+0,5%) est accordé aux titulaires d’un contrat diversifié à plus de 50% en UC. En savoir plus

BNP PARIBAS CARDIF – Le taux moyen sur les contrats distribués le réseau bancaire et les partenaires de Cardif s’élève à 1,24% bonus compris, mais les taux planchers peuvent descendre à 1%, selon les frais de gestion appliqués. En savoir plus

AXA – Le fonds euros de la compagnie sert un minimum de 1,20%, taux qui monte à 1,60% si le contrat compte un minimum de 40% d’UC et si l’assuré choisit la gestion pilotée. En savoir plus

SURAVENIR – Les contrats distribués par le réseau Crédit Mutuel Arkea plongent à 0,5% (record à la baisse battu) et 1% de rendement en gestion libre. En gestion sous mandat, ils se redressent à 1,20% et 1,30%, soit le même taux qu’en 2019. En savoir plus

LE CONSERVATEUR – Tombé à 1%, le taux minimum du Conservateur peut être multiplié par 2,5 au maximum grâce aux bonus. Le taux moyen servi s’élève à 1,85%. En savoir plus

PREDICA – Les contrats premium distribués par Crédit Agricole et LCL servent des taux planchers entre 1,05% et 1,20%. Mais avec une politique de bonus de plus en plus incitative, ils s’étendent entre 1,85% et 2%. La moyenne est de 1,28%. En savoir plus

SOCIETE GENERALE – Les contrats du réseau Société Générale, assurés par Sogecap, servent entre un très bas 0,75% et 1,15%, mais à partir de 50% d’UC, une majoration de 50% s’applique sur le versement. Un système intéressant surtout pour les nouveaux contrats car le bonus ne concerne pas le stock, même s’il est investi en à 50% en UC ! En revanche, il est possible d’en bénéficier sur la part arbitrée du fonds euros vers une UC.

AREAS – La société d’assurance mutuelle est la seule, avec les Assurances du Crédit Mutuel, à laisser ses taux inchangés. Le rendement s’élève à 1%, et grimpe à 1,60% si l’encours du contrat est d’au moins 5000€, avec une part d’UC d’au moins 40%.

Netissima, de GENERALI – Le fonds Netissima, sur les contrats web de Generali, sert un taux de base de 1,10%, qui peut monter jusqu’à 1,70% en plusieurs paliers selon le taux de versement en UC. En savoir plus

APICIL (Euro Garanti) – Ce fonds euros ne délivre que 0,85%, mais au-delà de 50% d’UC, il peut atteindre 1,45%… enfin, uniquement chez Intencial. Car le même fonds, dans le contrat distribué par Linxea, est bloqué à 0,85%.

Les taux les plus bas

GROUPAMA GAN – Le taux de base tombe à 0,90%, auquel il faut ajouter un bonus à partir de 20% d’encours en unités de compte. En moyenne, le taux servi par l’assureur est de 1,09%. En savoir plus

SMA VIE – La mutuelle du BTP a aplati le taux servi à 1,10%, que ce soit sur ses contrats monosupport ou multisupport. Le rendement de ce dernier chute de 55 points de base.

CREDIT AGRICOLE – Le contrat Predissime 9 série 2, en baisse de 0,2 point, est tombé à 0,65%. En savoir plus

AG2R LA MONDIALE – En baisse de 30% de points de base, le taux servi sur les contrats grand public tombe à 1%. Chez La Mondiale, il faut détenir un contrat haut de gamme investi au moins à 40% en UC pour dépasser un rendement de 1,40% sur le fonds en euros.

CAISSE D’EPARGNE – Les fonds assurés par BPCE Vie servent entre 0,8% et 1,15%, tandis que les contrats fermés assurés par CNP tombent entre 0,5% et 1% hors bonus. Cependant, certains de ces anciens contrats permettent de dépasser les 1,5% avec les bonus. En savoir plus

LA BANQUE POSTALE – Le taux servi par la gamme de contrats grand public plafonne à 0,70%. Le meilleur rendement de base est servi par le contrat online de la banque (1,20%), qui comme les contrats plus patrimoniaux offre des bonus permettant de dépasser 2%. En savoir plus

PRO BTP Le fonds euros de SAF BTP Vie recule de 30 points de base à 1,16%.

BANQUE POPULAIRE – A la Banque Populaire, les taux des fonds assurés par BPCE Vie varient entre 0,8% et 1,15% selon les frais appliqués. A la BRED, les taux des fonds assurés par Prepar Vie sont à 0,8% ou 0,9%, en forte baisse. En savoir plus

NEUFLIZE VIE – Le fonds euros Hoche Retraite, fonds référent de l’assureur vie de la banque Neuflize OBC, est en baisse de 20 points de base à 1%.

CREDIT DU NORD – La compagnie Antarius (Sogecap) sert des taux de base qui ne dépassent pas 1% sauf pour un nouveau contrat réservé à des encours d’au moins 100 000 euros. Un fort recul par rapport à 2019, de 45 points de base.

AVIVA – Le contrat commercialisé par le réseau d’agents Aviva sert un taux en baisse de 35 points de base, à 1%. Il est certes possible de le multiplier à 1,5 ou 2 grâce aux bonus, mais seulement sur la fraction versée (à partir de 30 000€) ou arbitrée (à partir de 3000€), ce qui limite le potentiel de gain.

MILLEIS – Le fonds euros de Milleis Vie, distribué par la banque Milleis (ex-Barclays), sert un taux en baisse de 20 points de base à 1,10%.

HSBC En dehors des contrats dont le minimum de souscription est fixé à 150 000€, les contrats HSBC délivrent un rendement moyen de 0,89% et 1,01%, bonus compris, en baisse de 40 points de base.

GENERALI – L’actif général de Generali et Generali Patrimoine, ainsi que le fonds euros Eurossima des contrats web, servent entre 0,80 et 1,05%, en baisse de 20 à 25 points de base. En savoir plus

AFI-ESCA – L’assureur a servi en moyenne 1,02% sur son contrat principal, Active Sélection Vie.

Les taux des fonds atypiques (immobilier, infrastructure, dynamique, NOUVELLE GENERATION…)

Ces fonds sont à part car ils disposent d’un moteur de rendement reposant sur une diversification plus large que la moyenne, dans des actions ou des actifs non cotés tels que l’immobilier ou les infrastructures. Ils sont généralement moins accessibles que les fonds euros classiques, et peuvent en outre présenter des plafonds d’investissement en termes de poids total dans les contrats.

Sécurité Infra Euro, d’ORADEA VIE – Le nouveau fonds en euros orienté infrastructure de l’assureur vie de Société Générale Assurances, remplit pour ses premiers mois d’activité sa promesse de surperformance, avec un rendement de 2,10%. Pour y accéder, il faut investir un minimum de 40% du versement total en unités de compte, et ne peut dépasser 30% du montant investi. En savoir plus

Sécurité Target Euro, d’ORADEA VIE – Le fonds dynamique, distribué en exclusivité par Primonial et vainqueur du palmarès des taux en 2019, pointe à 0% de rendement en raison de l’évolution défavorable des marchés boursiers. Pour y accéder, il faut investir un minimum de 40% du versement total en unités de compte.

ALLIANZ Vie Fidélité – Ce contrat, qui bloque les rendements du fonds euros pendant 5 ans sur une UC à faible risque et offre un bonus de parts de 10% une fois ce terme atteint, sert son lancement avec un taux de 2,58% à 2,78% net de frais de gestion en 2020. En savoir plus

Sécurité Pierre Euro, de SURAVENIR – Le fonds euros à dominante immobilière distribué par Primonial dans son contrat Sérénipierre, mais tout récemment fermé, offre cette année encore une belle performance au regard du marché, à 2,50%. Idem pour Suravenir Opportunités (2%), que l’on trouve dans des contrats commercialisés sur le web.

Euro Allocation Long Terme 2, de SPIRICA – Le fonds immobilier de Crédit Agricole Assurances a été fermé cette année. Il affiche un rendement de 2%. Il a été remplacé par le Fonds Euro Nouvelle Génération, premier fonds à abaisser sa garantie à 98%.

Fonds Euro Nouvelle Génération, de SPIRICA – Le nouveau fonds de Crédit Agricole Assurances, dont la garantie est diminuée à 98% et l’actif diversifié à hauteur de 30%, sert 1,65%. Son accès nécessite un versement en UC de 25% minimum.

Euro Innovalia, de GENERALI – Ce fonds à dominante immobilière sert un rendement en baisse de 30 points de base à 1,70%. En savoir plus

Euroflex, d’APICIL – Ce fonds n’est garanti en capital qu’à hauteur de 0,96% afin de dynamiser sa gestion. Il a rapporté 1,40% en 2020.

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